Différents types d'épargne vie
Il faut savoir qu'il existe plusieurs modèles d'assurances vie qui correspondent à différents besoins, notamment l'assurance vie à terme et l'assurance vie permanente. Faites bien attention avant de souscrire une assurance sur la vie afin de bien sélectionner celle dont vous avez réellement besoin.
Comment choisir le type d’assurance vie à souscrire ?
Considérez l’assurance vie à terme si :
- Vous avez besoin d’une assurance vie pour une durée déterminée. L’assurance vie à terme vous permet de calquer la durée du temps de la police sur la durée de temps dont vous avez besoin.
- Vous avez besoin d’un montant important sur votre couverture d’assurance vie mais vous avez un budget limité. En général, ce type d’assurance ne rembourse que si vous décédez Durant le terme de votre police. Si vous êtes toujours en vie à la fin du terme la couverture expire à moins que vous ne renouveliez le contrat. Contrairement à l’assurance permanente vous ne bénéficierez pas d’économies liquides.
Si vous pensez que vos besoins financiers pourraient changer, vous devriez considérer l’option de police à terme (convertible). Celles-ci vous permettent de convertir à une assurance permanente sans examens médicaux en échange d’un premium plus élevé.
Gardez en tête que les premiums sont très faibles quand vous êtes jeunes et qu’ils augmentent à chaque renouvellement de contrat au fur et à mesure que vous prenez de l’age.
Certaines polices d’assurance à termes peuvent êtres renouvelées dès que le terme de expire. D’autres polices exigent un examen médical à chaque renouvellement du contrat pour permettre au client de bénéficier de taux bas.
Considérez l’assurance vie permanente si :
- Vous avez besoin d’une assurance vie le long de votre existence. Une police permanente vous paye une prime que vous cédiez demain ou dans cent ans.
- Essayez d’accumuler un élément d’économie qui s’accroîtra sur une base d’impôts différés et qui pourrait être une source de fonds d’emprunts pour de multiples intentions.
Ces éléments d’économies peuvent êtres utilisés pour payer les premiums afin de garder l’assurance vie même en circonstance ou vous n’auriez pas pu les payer, ou alors vous pouvez les utilisez pour d’autres dépenses.
Vous pouvez emprunter ces fonds même si votre crédit n’est pas bon. Le profit sur décès est utilisé comme collatéral sur l’emprunt. Si vous décédez avant de rembourser votre dette, la compagnie d’assurance collecte ce qui lui due avant de remettre le reste à vos bénéficiaires.
Gardez en tête que les premiums pour les polices permanentes sont généralement plus élevés. Cependant ces premiums restent les mêmes pendant toute votre vie.
Il y a différents types de polices d’assurances permanentes, comme la (vie entière), la vie universelle, la vie variable.
Pourquoi devrai-je acheter une assurance vie ?
Plusieurs experts financiers considèrent que l’assurance vie et le pilier d’un bon planning financier. Elle pourrait être un atout important dans les situations suivantes :
- Remplacer le revenue pour les bénéficiaires
Si des personnes dépendent de votre revenue. L’assurance vie pourrait remplacer ce revenu si vous décédez. Le cas plus populaire est celui d’un parent ayant de jeunes enfants. Ce cas pourrait aussi être vrai pour les couples ou la seule personne qui travaille décède, ou pour des parents âgés ou des membres de la famille qui dépendent de leurs enfant, frère ou soeur. Cette assurance pourrait être vraiment bénéfique si les bénéfices octroyés par le gouvernement ou par un employeur sont réduits suite à un décès.
- Payez les frais finals
L’assurance vie pourrait payer les coûts des funérailles et de l’enterrement, en plus des coûts administratifs, les dettes et les frais médicaux non remboursés par l’assurance santé.
- Créez un héritage pour vos héritiers
Même si vous ne possédez aucun autre bien à léguer à vos héritiers, vous pourriez créer un héritage en achetant une police d’assurance vie et en les nommant comme bénéficiaires.
- Payez les taxes d’état
Grâce à l’assurance vie vous pouvez payez les impôts dus après décès de façon à ce que vos héritiers n’aient pas à vendre vos biens pour honorer vos impôts.
- Faites d’importantes contributions aux organismes de charités. En nommant un organisme de charité comme bénéficiaire de votre assurance vie, vous pouvez faire une contribution plus importante que vous si donniez équivalent du premium de votre police en liquide.
- Créer une source d’économies
Certains types d’assurance vie permettent de créer une valeur liquide qui en cas de non payement au propriétaire pendant sa vie, pourrait être emprunté ou retirée à la demande du propriétaire en cas de décès. Comme la majorité des gens sont vraiment strictes sur le paiement des premiums de leurs polices, en achetant une police à valeur liquide vous créez un plan d’économie forcé. En plus, les intérêts crédités sont exempts de taxes.
