Quels sont les avantages et les inconvénients des chéquiers ?

Le chéquier est un des principaux moyens de paiement liés à un compte bancaire. En général, il existe trois types de chéquiers : le chéquier classique, le chéquier portefeuille et le chéquier de correspondance. Grâce au chéquier, vous pouvez effectuer un retrait, mais vous pouvez également payer vos fournisseurs.

Aujourd’hui, le paiement par émission de chèque tend à diminuer, en dépit des moyens de paiement électronique. Mais en France, il est toujours aussi utilisé. En effet, selon les statistiques, les Français signent en moyenne 2 milliards de chèques annuellement. Le paiement par chèque reste intéressant pour les Français, car il présente des avantages considérables, même si bien sûr il a des inconvénients.

Le chéquier : son fonctionnement

Le chéquier est un carnet contenant des chèques vierges qui seront utilisés par le détenteur pour payer ses fournisseurs. Grâce à l’émission d’un chèque, le bénéficiaire acquiert le droit de débiter le compte bancaire de l’émetteur du chèque du montant inscrit sur le chèque.

L’émetteur du chèque doit remplir le montant du chèque, correspondant à la somme qu’il doit payer. Pour sa validation, il doit signer le chèque et le dater.

La présentation d’un chèque auprès de la banque de l’émetteur engendre alors le débit du compte de ce dernier, en contrepartie de l’encaissement du montant du chèque par le bénéficiaire.

Le bénéficiaire peut également demander l’encaissement du chèque immédiatement dans son compte bancaire. Pour cela, il doit présenter le chèque à sa banque. Cette dernière va ensuite présenter le chèque à la banque de l’émetteur pour qu’elle procède au débit du compte de l’émetteur contre l’encaissement de la valeur du chèque dans le compte bancaire du bénéficiaire.

Il y a différents types de chèques qui peuvent être en circulation en France :

• Le chèque certifié, délivré par les banques pour assurer le bénéficiaire de la disponibilité du montant pour encaissement dans les 8 jours qui suivent l’émission ;
• Le chèque non barré endossable, qui n’est plus librement utilisé étant donné qu’elle facilite le blanchiment d’argent ;
• Le chèque visé, contenant le visa, le tampon ou la signature de la banque pour certifier qu’à la date du visa, le compte de l’émetteur a été assez provisionné pour le paiement du chèque ;
• Le Traveller chèque, destiné à être utilisé lors de vos voyages à l’étranger ;
• Le chèque de banque, la banque s’auto-crédite pour l’encaissement des paiements de son client.
• Le chèque postal, délivré par la Banque Postale, dont la durée de validité est strictement d’un an ;
• Le chèque CESU ou chèque Emploi Service Universel.

Quels sont les types de chéquiers ?

Les chéquiers peuvent être classés en trois grands types, à savoir :

• Le chéquier classique, qui est le plus courant. Les chèques sont reliés avec le talon du côté gauche du carnet. Le talon est la partie qui reste sur le chéquier lorsque vous aurez rempli le chèque, sur lequel vous pouvez indiquer le montant, la date d’émission et le bénéficiaire du chèque. Ce type de chèque est moins apprécié des gauchers.
• Le chéquier portefeuille, adapté aux droitiers comme aux gauchers. En effet, le talon de ce type de chèque se situe sur le haut du chèque. Plus volumineux, il est plus facile à mettre dans un portefeuille ou dans un porte-chéquier.
• Le chéquier de correspondance, adapté aux professionnels. Il est la fusion du chéquier classique avec le chéquier portefeuille, avec deux talons : l’un à la gauche du chèque (pour inscrire le montant et la date d’émission du chèque) et sur la partie supérieure (pour écrire le nom du bénéficiaire).

Quels sont les avantages du paiement par chèque ?

Le chéquier est toujours apprécié des Français de nos jours, surtout grâce aux avantages qu’il présente :

• Il permet un suivi plus facile des transactions
• Il rend possible le report des paiements
• Il évite le transport d’argent liquide
• Le montant du chèque n’est pas plafonné
• Le paiement par chèque est accepté dans la majorité des commerces
• Il est gratuit

Il permet un suivi plus facile des transactions effectuées

Les talons qui accompagnent les chéquiers servent à garder les informations sur les transactions que vous avez effectuées avec les chèques. Ils servent de bordeaux qui vous donne facilement et rapidement la récapitulation de vos transactions. Vous n’avez pas à attendre les relevés bancaires pour connaître les opérations que vous avez effectuées.

Il rend possible le report des paiements

Lorsque le chèque est le moyen de paiement utilisé, l’émetteur du chèque peut négocier avec le bénéficiaire de la date d’encaissement. Autrement dit, le paiement du fournisseur sera reporté à la date convenue, ce qui donne le temps à l’émetteur de constituer une provision dans son compte bancaire afin de régler l’achat. Le bénéficiaire du chèque ne présentera le chèque qu’à la date convenue.

Il évite le transport d’argent liquide

Le chéquier évite de vous balader avec une grosse somme d’argent en liquide, surtout lorsque vous devez effectuer un achat conséquent. Vous n’avez qu’à glisser votre carnet de chèques dans votre portefeuille, porte-chéquier ou votre sac pour avoir un moyen de paiement sûr.

Le montant du chèque n’est pas plafonné

A contrario, des cartes bancaires, dont les opérations de retraits ou de paiements, sont plafonnées selon le type de la carte, les opérations effectuées avec les chèques ne sont pas plafonnées.

Si vous voulez effectuer un paiement conséquent, votre meilleure solution est le chèque, car vous pouvez inscrire sur le chèque le montant dont vous avez besoin, qu’il soit petit ou très conséquent.

Le paiement par chèque est accepté dans la majorité des commerces

Le chèque est un moyen de paiement accepté par beaucoup de commerçants. Il peut même être utilisé pour vos achats en ligne.

Il est gratuit

Le carnet de chèques est un service offert automatiquement par les banques. Sa mise à disposition est donc totalement gratuite. De plus, les transactions que vous réalisez avec le chèque ne font pas l’objet d’un prélèvement de commissions, elles n’engendrent aucun frais supplémentaire.

Quels sont les inconvénients de l’utilisation du chèque comme moyen de paiement ?

Même si le chéquier est un mode de paiement avantageux pour ses utilisateurs, il présente quand même des inconvénients non négligeables :

• Il y a possibilité d’émettre un chèque sans provision
• Il y a risque de fraude
• Ce mode de paiement n’est pas toujours accepté
• L’utilisation du chèque comme mode de paiement à l’étranger est très limitée

Possibilité d’émettre un chèque sans provision

Comme le chèque n’est pas forcément à encaisser lors de son émission, il est tout à fait possible que le bénéficiaire décide de présenter le chèque pour encaissement à une période où votre solde ne permet plus le paiement du montant du chèque. La gestion de votre compte bancaire est donc complexe, étant donné qu’il n’est pas toujours possible de prévoir l’encaissement de vos chèques.

Il est à préciser que la loi sanctionne les émetteurs de chèques sans provision.

Il y a risque de fraude

De nos jours, des moyens ont été mis en place par les banques et la loi pour lutter contre les fraudes à travers les chèques. Néanmoins, les risques de fraude sont toujours présents, car ils sont faciles à falsifier. Il reste également facile à utiliser. En effet, un chèque est un moyen de paiement facile d’utilisation et ce sans avoir l’autorisation préalable du véritable propriétaire du compte.

Ce mode de paiement n’est pas toujours accepté

Même si plusieurs commerçants acceptent le paiement par chèque, ce moyen de paiement est beaucoup trop risqué pour d’autres commerçants. En effet, face au risque de fraude et au risque de chèque sans provision, nombreux sont les commerçants qui n’acceptent pas le paiement par chèque.

L’utilisation du chèque comme mode de paiement à l’étranger est très limitée

L’utilisation du chèque est très limitée lors de vos voyages à l’étranger. En effet, les commerçants étrangers sont réticents à l’idée d’accepter un chèque étranger, aux vues de la possibilité d’accepter un chèque en bois. De plus, il se peut également que le chèque que vous utilisez ne soit pas courant dans le pays où vous êtes.

C’est également le cas pour les paiements par chèques de vos achats en ligne effectués à l’étranger.

Le tableau suivant vous résume les avantages et les inconvénients de l’utilisation des chèques de banque comme mode de paiement de vos achats :

Comment faire lorsque votre chéquier est épuisé ?

Vous avez épuisé les chèques de votre chéquier et vous avez besoin de le renouveler. Généralement, vous n’avez pas besoin d’adresser une demande à votre banque pour avoir un nouveau chéquier. En effet, les banques ont normalement un système automatique mis en place pour le renouvellement des chéquiers.

Lorsque le dernier chèque de votre chèque est encaissé, votre banque est censée passer commande pour un nouveau chéquier à votre nom. Si votre banque ne fonctionne pas de cette manière, il est de votre responsabilité de faire une demande de renouvellement auprès de votre banque.

Nous vous conseillons tout de même d’anticiper l’épuisement de votre chéquier si vous êtes un professionnel qui utilise le chèque comme mode de paiement. Afin d’éviter toute situation indésirable, le plus sûr est de contacter votre banque lorsque votre chéquier commence à être épuisé.