Comment investir en bourse, sans risques, quand on est débutant ?

Vous disposez d’un capital qui ne demande qu’à être investi pour générer plus d’argent, et vous avez commencé vos recherches pour savoir dans quoi l’investir. Les résultats de vos recherches vous orientent dans le marché de la bourse, qui représente aujourd’hui un investissement avec un taux de rendement intéressant, mais non sans risque. Au vu du risque qui accompagne le marché, vous hésitez à sauter le pas, car le marché est tout nouveau pour vous.

Découvrez dans cet article comment investir votre capital en bourse, même si vous êtes débutant.

En quoi consiste l’investissement d’un capital en bourse ?

Lorsque nous parlons du marché de la bourse, il est question d’actions et de sociétés cotées. Les sociétés cotées sont des entreprises dont les titres financiers sont mis sur les marchés boursiers, qui représentent des lieux immatériels destinés aux échanges d’instruments financiers, comme les actions. Autrement dit, les entreprises cotées mettent leurs actions sur le marché pour que le public puisse les acheter et les vendre selon la situation du marché.

Investir son capital en bourse revient donc à acheter une ou des actions des entreprises cotées pour en devenir actionnaire, et avoir une part dans le capital de l’entreprise.

Il existe également d’autres instruments financiers qui circulent sur le marché boursier comme les obligations, qui sont des titres de dettes de l’entreprise. Concrètement, l’entreprise émet une demande de crédit par le biais d’une obligation et l’investisseur achète le titre, qui lui permet de bénéficier d’un taux d’intérêt intéressant.

Il faut savoir que l’investissement en bourse évoque toujours le couple risque-rendement. En effet, le rendement du marché boursier est intéressant, surtout si vous décidez d’investir sur le long terme. Mais ce rendement est accompagné par l’élément risque, qui est présent dans tout autre projet d’investissement. En investissant une certaine somme d’argent en bourse, vous acceptez un certain risque, que vous pouvez toutefois minimiser en jouant avec la durée de votre investissement et la diversification de votre portefeuille. L’investissement à long terme est donc plus intéressant.

Quand et combien investir en bourse si vous êtes débutant ?

Le rendement de l’investissement en bourse est plus intéressant à long terme. De ce fait, pour investir son argent dans les actions, les obligations, les ETF, etc., il ne faut pas attendre. Investissez le plus tôt possible.

Maintenant, vous vous demandez quelle somme investir pour vos débuts. Et bien, il est conseillé d’investir environ 5.000 euros pour commencer dans de bonnes conditions votre investissement en bourse. Si vous voulez acheter un ETF (Exchange Traded Fund) ou un fonds de placement, vous pouvez investir 1.000 euros.

L’ETF est un fonds d’investissement qui permet d’investir dans plusieurs actions par le biais d’un seul ordre. Il réplique un indice boursier. Tandis qu’un fonds de placement est un portefeuille composé d’obligations et d’actions diversifiées (OPCVM).

Comment investir son argent en bourse en étant débutant ?

Pour devenir investisseur en bourse, vous devez commencer par l’ouverture d’un compte dans un établissement bancaire traditionnel, un courtier en ligne ou une banque en ligne. Le plus avantageux en termes de coût est la banque en ligne, qui ne facture aucuns frais d’entrée, aucuns frais de tenue de compte ni aucun droit de garde. Vous pouvez par exemple ouvrir un compte à Boursorama Banque.

Vous devez considérer les paramètres suivant pour commencer votre investissement dans la bourse :

• L’enveloppe fiscale
• Le produit d’investissement
• L’optimisation du risque de son investissement

L’enveloppe fiscale de votre investissement

L’enveloppe fiscale désigne les avantages fiscaux que peut offrir le compte d’épargne de votre choix. En termes de marché boursier, les principaux comptes qui s’offrent à vous sont le compte-titres ordinaire, le plan d’épargne en actions (PEA) ou l’assurance-vie.

Le compte-titres ordinaires

Le compte-titres ordinaire constitue le compte le plus simple pour un investissement en bourse, dans les instruments financiers. Ce type de compte vous offre la possibilité de faire des dépôts et des retraits à n’importe quel moment, et votre dépôt n’est pas plafonné. Cependant, il n’offre aucun avantage fiscal particulier.

Le compte-titres est soumis à la Flat Tax qui impose vos prélèvements à hauteur maximale de 30%.

Le Plan d’Épargne en Actions, ou PEA

Le plan d’épargne en actions ou PEA est un compte qui vous permet de bénéficier d’avantages fiscaux au-delà de 2 ans d’utilisation du compte. Ces avantages sont encore plus intéressants au-delà de 5 ans. Vos dépôts sont plafonnés à 150.000 euros. Un investisseur ne peut ouvrir qu’un seul compte PEA.

Grâce à un compte PEA, vous pouvez investir dans des actions européennes, ou des fonds de placement composés d’au moins 75% d’actions européennes. Le PEA limite vos dépôts, mais la taxe qu’il impute sur vos prélèvements est de 17,2%.

L’assurance vie

Il est également possible de réaliser un investissement en bourse à travers un contrat d’assurance vie. Ce type de compte vous permet de bénéficier d’avantages fiscaux après 8 ans d’ouverture.

Les contrats d’assurance-vie ne sont pas soumis à un plafonnement en termes de versements, à l’inverse du PEA. Ils permettent également d’investir dans des actions autres que des actions européennes.

L’utilisation d’une assurance vie impose des contraintes, mais elle est plus avantageuse par rapport au PEA et au compte-titres ordinaire. Le taux d’imposition de vos prélèvements est de 17,2%.

Le produit d’investissement

Lorsque vous êtes un investisseur débutant sur le marché de la bourse, il est fortement conseillé d’éviter d’investir dans des actions directes, et de privilégier les fonds de placement ou les ETF pour vous lancer.

À travers les fonds de placement (FCP et SICAV), vous pouvez investir dans un portefeuille composé de plusieurs actions et obligations d’une centaine d’entreprises. Les fonds de placement vous permettent d’investir dans un portefeuille diversifié et équilibré, ce qui vous permet de minimiser les risques que vous prenez.

De plus, vous n’avez besoin que de 1.000 euros en capital pour commencer à investir dans les fonds de placement. Vous réalisez alors un investissement moins risqué, mais également moins coûteux. En effet, si vous avez ouvert votre compte auprès d’une banque en ligne, cette dernière ne vous facturera pas le plus souvent ni frais de gestion, ni frais d’entrée, contre des frais de gestion moyens annuels de 1,36% auprès d’une banque classique.

Les ETF ou Trackers sont également plus intéressants et moins risqués par rapport aux actions directes, et permettent d’investir dans un portefeuille très diversifié avec des frais réduits, par rapport aux fonds classiques. Investir dans les ETF consiste à investir dans un produit qui reproduit les tendances d’un indice boursier, comme le CAC 40, le Nikkei, le Dow Jones, etc. Ainsi, vous effectuez une seule transaction qui vous permet d’investir dans un portefeuille d’obligations ou d’actions connu.

L’optimisation du risque de son investissement

Vous n’avez pas le contrôle sur la tendance du marché sur lequel vous avez investi, mais vous pouvez toujours minimiser vos risques en adoptant les stratégies suivantes :

La diversification d’un portefeuille d’investissement

Cela vous permet de ne pas prendre le même niveau de risque, et donc préserver individuellement vos placements en cas de faillite de l’entreprise dans laquelle vous avez investi. Les ETF sont assez diversifiés pour assurer un risque optimisé.

Par exemple, supposons que vous ayez un capital initial de 10 000 euros à investir. Une stratégie de diversification pourrait ressembler à ceci :

• Actions : 50% (5 000 euros) – Vous pourriez répartir cette somme entre différentes entreprises et secteurs. Par exemple, 2 000 euros dans le secteur technologique (Apple, Microsoft, etc.), 2 000 euros dans le secteur de la santé (Pfizer, Johnson & Johnson, etc.), et 1 000 euros dans le secteur de la consommation (Procter & Gamble, Unilever, etc.).
• Obligations : 30% (3 000 euros) – Vous pourriez investir dans des obligations gouvernementales ou d’entreprises de différents pays pour diversifier davantage.
• Fonds négociés en bourse (ETF) : 10% (1 000 euros) – Les ETF sont un excellent moyen de diversifier car ils suivent un indice, un secteur, une matière première, etc. Vous pourriez choisir un ETF qui suit un indice mondial pour une diversification maximale.
• Liquidités : 10% (1 000 euros) – Il est toujours bon de garder une certaine somme en liquidités pour les opportunités d’investissement qui peuvent se présenter.

L’investissement programmé

Une autre stratégie pour minimiser les risques est l’investissement programmé. C’est une stratégie où vous investissez une somme fixe à intervalles réguliers, indépendamment du prix du marché. Par exemple, vous pourriez décider d’investir 200 euros chaque mois dans un ETF qui suit le CAC 40.

• Mois 1 : Vous investissez 200 euros. Supposons que le prix de l’ETF soit de 20 euros. Vous achetez donc 10 parts.
• Mois 2 : Vous investissez à nouveau 200 euros. Cette fois, le prix de l’ETF a baissé à 18 euros. Vous achetez donc environ 11,1 parts.
• Mois 3 : Vous investissez 200 euros. Le prix de l’ETF est remonté à 22 euros. Vous achetez donc environ 9,1 parts.

Au bout de trois mois, vous avez investi 600 euros et vous avez environ 30,2 parts. Le prix moyen que vous avez payé par part est d’environ 19,87 euros (600 euros / 30,2 parts). Cela est inférieur au prix moyen de l’ETF sur les trois mois (20 euros + 18 euros + 22 euros) / 3 = 20 euros), ce qui démontre l’avantage de l’investissement programmé : il vous permet d’acheter plus de parts lorsque les prix sont bas et moins lorsque les prix sont élevés, ce qui peut réduire votre coût moyen à long terme.

La réduction ou l’élimination des frais d’investissement

Pour vous permettre d’économiser. Privilégiez donc des fonds dans une banque en ligne.

La maîtrise des émotions

Ce qui vous évitera de prendre les mauvaises décisions face à un événement. Privilégiez un investissement à long terme, plus tôt que de vous précipiter sur des gains plus importants à court terme.

En somme, le mot d’ordre pour investir dans le marché boursier est l’investissement à long terme. Nous vous avons donné les principaux conseils pour vous aider à commencer à percer dans le marché, mais il existe également d’autres conseils pour investir en bourse efficacement.

Témoignages

Voici quelques témoignages d’investisseurs qui ont suivi ces conseils et ont réussi à naviguer sur le marché boursier.

Témoignage d’un investisseur débutant réussi :

Quand j’ai commencé à investir en bourse, j’étais vraiment nerveux. Je n’avais aucune idée de ce que je faisais et j’avais peur de perdre tout mon argent. Mais j’ai commencé petit, en investissant seulement une petite partie de mes économies. J’ai également fait beaucoup de recherches et j’ai suivi les conseils de cet article. J’ai diversifié mon portefeuille et j’ai commencé à investir régulièrement, peu importe ce que faisait le marché. Maintenant, après un an, je vois déjà des rendements positifs sur mon investissement. Je suis loin d’être un expert, mais je me sens beaucoup plus confiant dans mes investissements maintenant.

Témoignage d’un investisseur qui a appris de ses erreurs :

Quand j’ai commencé à investir en bourse, j’ai fait l’erreur de mettre tout mon argent dans une seule entreprise. Quand cette entreprise a fait faillite, j’ai perdu une grande partie de mon investissement. C’était une leçon difficile, mais j’ai appris de mon erreur. Maintenant, je diversifie toujours mon portefeuille et je ne mets jamais tous mes œufs dans le même panier. J’ai également appris à ne pas laisser mes émotions dicter mes décisions d’investissement. Même si c’est difficile, j’essaie de rester calme et rationnel, peu importe ce que fait le marché.