Comment annuler un virement bancaire ?

À la fois souple, économique et rapide, le virement bancaire vous permet entre autres de payer votre loyer, les charges récurrentes de votre entreprise, d’alimenter votre compte épargne. Ponctuel ou permanent, en France ou à l’international, c’est une solution pratique offrant un niveau de sécurité élevé.

Dans la hâte ou suite à un moment d’inattention, il se peut que vous ayez renseigné un mauvais bénéficiaire ou un montant incorrect, il se peut également que votre compte ait été piraté et que des virements aient été effectués. Pour remédier à ce type problème, sachez que vous pouvez annuler le virement bancaire, dans certains cas.

Découvrez dans cet article comment et quelles sont les étapes à suivre pour l’annulation d’un virement bancaire ?

Quand est-il possible d’annuler un virement bancaire ?

L’annulation d’un virement SEPA dépend de certaines conditions, étant donné qu’il est irrévocable. En effet, lorsque vous avez validé un virement SEPA, il est normalement impossible de l’annuler.

Cependant, vous pouvez envisager d’annuler un virement SEPA dans les cas suivants :

• Après constatation d’une erreur dans votre virement, vous avez vite réagi en demandant son annulation dans les instants qui suivent. Pour que votre demande soit validée, il est impératif qu’elle soit déposée avant l’exécution de l’opération ;
• Vous avez obtenu l’autorisation préalable de votre banque ;
• En cas d’escroquerie. Dans ce cas, vous devez faire une demande d’annulation justifiée par une preuve de l’escroquerie et un dépôt de plainte.

Il est à noter qu’un virement bancaire instantané ou un virement bancaire immédiat ne peut être annulé du fait que l’ordre sera exécuté instantanément et vous n’aurez plus le temps de faire une demande d’annulation.

Comment procéder à l’annulation d’un ordre de virement ?

Pour annuler un ordre de virement, suite à une erreur de bénéficiaire, de numéro de compte, ou de la somme d’argent à virer, ou en cas d’escroquerie, vous avez trois possibilités :

• Faire une demande d’annulation dans votre agence ;
• Faire une demande d’annulation en ligne ;
• Faire une demande d’annulation par téléphone.

Faire une demande d’annulation dans votre agence

Dès que vous avez constaté votre erreur ou un cas d’escroquerie, vous pouvez tout de suite vous rendre auprès de votre agence pour faire la demande d’annulation de l’ordre de virement au nom du bénéficiaire. N’oubliez pas de vous munir de votre carte d’identité pour authentifier votre identité.

Si l’opération n’a pas encore été effectuée par la banque, et si elle valide votre demande d’annulation du virement bancaire, elle vous demande de signer des documents qui retracent l’annulation. Un double de ces documents vous sera remis après signature.

Certaines banques facturent des frais bancaires relatifs à l’annulation d’un ordre de virement. Pour en savoir plus, vous pouvez consulter votre convention de compte ou les conditions tarifaires de votre banque.

Faire une demande d’annulation en ligne

Vous pouvez également faire la demande d’annulation de l’ordre de virement en ligne. Pour ce faire, vous devez vous connecter sur votre espace client, avec votre application mobile ou directement sur le site internet officiel de votre banque.

De là, vous devez vous rendre dans la rubrique « Virements ». La liste de suivi de vos opérations apparaîtra ensuite. Il y a trois catégories de virement dans le suivi des opérations :

• Les virements validés
• Les virements en cours
• Les virements en attente

Vous ne pouvez demander l’annulation que des virements en attente, les virements validés et en cours étant irrévocables. Pour valider votre demande, vous devez taper votre code de sécurité.

Faire une demande d’annulation par téléphone

Vous pouvez aussi faire votre demande d’annulation par téléphone. Il est impératif de réagir le plus vite possible pour avoir une chance de validation de l’annulation. Pour cela, vous devez contacter le plus vite possible votre conseiller.

La banque vérifiera en premier lieu votre identité. Cette étape passée et si elle a validé votre demande d’annulation, la banque vous enverra un email contenant le document d’annulation de l’ordre de virement. Vous devez signer ce document et le renvoyer le plus vite possible pour boucler les procédures d’annulation.

À titre d’information, l’annulation d’un virement bancaire international peut être plus complexe que celle d’un virement national. En effet, ces transactions impliquent souvent plusieurs banques et différentes législations peuvent s’appliquer. Il est donc recommandé de contacter votre banque dès que possible en cas d’erreur. De plus, des frais peuvent être facturés pour l’annulation d’un virement international, ceux-ci varient en fonction des politiques spécifiques de chaque banque.

Vous voulez annuler un virement permanent : comment le faire ?

Le virement permanent est un virement récurrent, c’est-à-dire périodique. Il est associé aux paiements des charges récurrentes que vous devez supporter comme votre loyer, vos abonnements, etc.

Le virement permanent peut être annulé à n’importe quel moment. Ou sinon vous pouvez modifier les modalités de l’ordre de virement permanent, comme le montant à virer, le bénéficiaire, la durée du virement, etc.

Pour procéder à l’annulation du virement permanent, vous avez également trois possibilités d’approche :

• Faire la demande d’annulation auprès de votre agence ;
• Faire la demande d’annulation en ligne
• Faire la demande d’annulation par téléphone

Faire la demande d’annulation auprès de votre agence

La procédure reste la même. Vous devez vous rendre auprès de votre agence et demander l’annulation de l’ordre de virement à votre conseiller. Vous devez pour cela présenter votre pièce d’identité.

Les documents d’annulation sont ensuite signés et la banque vous remet une copie des documents. Des frais peuvent être facturés suite à votre demande, mais cela dépend de votre banque. Renseignez-vous auprès de votre conseiller.

Faire la demande d’annulation en ligne

L’annulation de l’ordre de virement permanent peut être également effectuée en ligne. Il vous suffit de vous rendre dans votre espace client, ouvrir l’application mobile de votre compte ou aller sur son site internet.

Consultez ensuite la rubrique dédiée au virement, et cliquez sur l’onglet « Virement permanent ». La liste de vos virements permanents sera ensuite communiquée sur la page. Choisissez dans cette liste l’ordre de virement que vous voulez annuler.

Faire la demande d’annulation par téléphone

Enfin, pour faire une demande d’annulation d’un ordre de virement permanent, vous pouvez contacter votre conseiller par téléphone. La banque vérifiera au préalable votre identité avant de valider toute demande d’annulation des virements. À cet effet, des frais bancaires peuvent être appliqués.

Les erreurs dans les virements bancaires sont généralement identifiées par votre banque

De manière générale, les erreurs contenues dans les ordres de virement sont décelées par la banque. En effet, les procédures de virement bancaire nécessitent des contrôles réguliers, dans le but de valider les informations contenues dans l’ordre de virement. De ce fait, le risque qu’un ordre de virement erroné soit validé par la banque est minime.

C’est le cas par exemple si :

• Vous avez saisi un BIC ou un IBAN erroné
• Vous vous êtes trompé de bénéficiaire
• Le compte du bénéficiaire inscrit dans l’ordre a été fermé
• Etc.

Dans le cas où la banque identifierait une erreur de votre part dans l’ordre de virement, elle est tenue de vous contacter rapidement pour demander une régularisation de l’ordre de virement. Elle peut également reverser l’argent viré sur votre compte bancaire.

Pour prévenir les erreurs de virement bancaire, vérifiez toujours les détails de votre virement avant de le valider. Assurez-vous que le nom du bénéficiaire, son numéro de compte et le montant à virer sont corrects. Utilisez les modèles de virement enregistrés pour les bénéficiaires réguliers.

Vous pouvez demander le remboursement de l’argent versé au bénéficiaire

Il est tout à fait possible que votre banque n’ait pas autorisé votre demande d’annulation de virement bancaire. Dans ce cas, vous pouvez toujours demander au bénéficiaire de faire le remboursement de l’argent viré sur son compte par erreur.

Pour cela, vous devez contacter le bénéficiaire et lui demander avec tact le remboursement de votre argent. Vous devez lui expliquer que vous vous êtes trompé de bénéficiaire dans votre ordre de virement. Dans cette procédure, vous pouvez faire appel à votre conseiller pour vous assister.

Dans le cas où le bénéficiaire refuserait tout remboursement, vous pouvez saisir la justice et faire valoir vos droits. Vous devez alors porter l’affaire au niveau du tribunal d’instance. La procédure est peu coûteuse, car elle est gratuite et ne nécessite pas les services d’un avocat.