Qu’est-ce que l’ingénierie patrimoniale ?

Pour un particulier ou une entreprise ou un particulier, une fortune bien gérée est associée à une situation financière bien maîtrisée. Considéré comme un générateur de revenus, un patrimoine doit faire l’objet d’une gestion appropriée. Compte tenu de la complexité de l’environnement financier, certains propriétaires préfèrent suivre les conseils d’un expert et profiter d’un accompagnement. D’autres confient l’aspect juridique et la fiscalité de leurs entreprises à un professionnel de gestion patrimoniale. Dans tous les cas, l’ingénierie patrimoniale devient une étape indispensable de la gestion des actifs et des biens immobiliers.

L’ingénierie patrimoniale : qu’est-ce que c’est ?

Au cours de sa vie, une entreprise, une famille ou un simple propriétaire a besoin de gérer leurs sources de revenus. Une gestion pérenne et efficace de la fortune exige des techniques bien élaborées : l’ingénierie patrimoniale. Cette expertise désigne des compétences dédiées à accompagner les particuliers et les professionnels dans leur projet et consiste à éviter tout risque de perte de patrimoine.

En pratique, l’ingénierie patrimoniale regroupe les stratégies à appliquer à la gestion de biens, plus précisément du patrimoine, pour garantir une meilleure situation financière. À partir des informations fournies par le client, un expert en gestion de patrimoine ou un conseiller patrimonial procède à une analyse financière et propose des solutions adaptées à la personne concernée.

Pour un client, l’ingénierie patrimoniale sert à évaluer le risque financier et à apporter des ajustements à la technique de gestion mise en place. Le plan d’action peut varier en fonction de besoins, de contraintes et de projets de l’entreprise ou de la famille, mais un expert en ingénierie patrimoine reste un conseiller financier et juridique. Garant de la protection du patrimoine, son intervention dans la gestion des biens de la personne suscitant ses services influe sur le développement de l’activité.

Le rôle d’un expert en ingénierie patrimoniale

L’objectif étant de réaliser un projet de vie et de pérenniser une activité, l’intervention d’un expert en ingénierie patrimoniale commence par un audit de la situation financière du client. Cette étape consiste à établir un bilan nécessaire à l’identification du contexte financier et des enjeux du projet, en fonction des éventuels risques du marché. Lors de ce diagnostic, l’expert appréhende les aspects juridiques, fiscaux et immobiliers, en plus de la protection sociale et de l’analyse financière.

Après le diagnostic de la situation financière d’un client, un expert en ingénierie patrimoniale propose des solutions adéquates. Il s’agit de conseiller un particulier sur le mode de gestion, les options et l’investissement correspondant au contexte financier. En tant que conseiller en gestion de fortune, un ingénieur patrimonial peut intervenir en fiscalité si son client le suscite pour cette tâche.

En collaboration avec d’autres experts juridiques et financiers, un professionnel de gestion de patrimoine participe également à la mise en œuvre de ces solutions. Notez par ailleurs que l’ingénierie patrimoniale nécessite obligatoirement l’intervention d’un notaire, d’un comptable ou d’un conseiller client d’une banque privée.

Quand faire appel à un professionnel d’ingénierie patrimoniale ?

Le conseil d’un expert en gestion de patrimoine améliore la situation financière, mais la réussite du projet dépend des modalités de son intervention et des objectifs du client.

Au sein d’une entreprise, de nombreux objectifs incitent un investisseur à faire une ingénierie patrimoniale. En cas de rachat ou de vente des parts, l’accompagnement d’un expert en gestion de patrimoine aide à mieux réaliser le projet. Accompagner un dirigeant pour l’administration d’une succursale et conseiller un investisseur dans la gestion de sa fortune immobilière peuvent aussi nécessiter les compétences d’un expert en ingénierie patrimoniale. Ses compétences restent utiles lorsqu’il s’agit d’une nouvelle acquisition ou de location.

Pour une famille ou un client souhaitant léguer son patrimoine, l’ingénierie patrimoniale s’avère indispensable lors d’une procédure de succession. Dans ce cas, le conseiller agit pour l’accompagnement de son client dans le choix de procédures juridiques et de fiscalité. Le propriétaire du bien immobilier peut recourir à ce type d’expertise dès la préparation de la transmission du patrimoine.

Chez les particuliers, les contextes et les situations suivantes nécessitent une ingénierie patrimoniale.

• Préparation ou modification d’un contrat de mariage,
• Projet de multiplication de source de revenus,
• Amélioration du rendement d’une assurance vie,
• Accompagnement dans le choix de placement,
• Conseil fiscal,
• Préparation d’une retraite
• Et conseil juridique en cas de divorce.

Faire le bon choix de conseiller en ingénierie patrimonial

Un bon conseiller en ingénierie patrimoniale est titulaire d’un diplôme de niveau bac + 5 ou master en gestion de patrimoine. Certains profils profitent d’une formation spécialisée en droit, économie, gestion, finance ou assurance, mais cette certification doit être complétée par des expériences professionnelles.

L’expert étant mené à rencontrer de nombreux clients, les qualités personnelles comme la flexibilité et l’aisance relationnelle constituent son véritable atout. À cela s’ajoutent des compétences juridiques et immobilières nécessaires à la gestion des propriétés foncières.

Pour une gestion efficace de votre patrimoine, assurez-vous que le conseiller choisi dispose de ces compétences professionnelles et personnelles. Il est également possible de faire appel à un ingénieur patrimonial fraichement diplômé lorsqu’il s’agit d’une fortune moins importante. En cas d’un accompagnement plus poussé, optez pour un conseiller expérimenté.

Si certains experts travaillent au sein de banques et des compagnies d’assurance, d’autres préfèrent les agences spécialisées et exercent sous la responsabilité d’un chef d’équipe. Les plus expérimentés s’installent en tant que travailleur indépendant.