Entrepreneuriat

Indépendants : comment mieux cadrer vos finances ?

Par Manuel , le 11 avril 2022 , mis à jour le 11 avril 2022 - 7 minutes de lecture
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Indépendant, freelance, artisan, profession libérale : en plus d’être un expert dans votre corps de métier, vous êtes également un chef d’entreprise. Par conséquent, il est important de bien cadrer vos finances pour avoir une trésorerie en bonne santé. Toutes les grandes entreprises disposent d’équipes dédiées à la gestion de la trésorerie. Il faut cependant dire que le champ est plus restreint pour les indépendants. Face à cela, il convient de se renseigner sur les techniques et astuces qui facilitent le cadrage de la finance de votre entreprise. Nous vous en fournissons quelques-unes dans ce guide.

Indépendants : ouvrez un compte bancaire professionnel pour mieux gérer vos finances

L’une des meilleures solutions pour mieux gérer vos finances en tant qu’indépendant est de créer un compte bancaire pro en ligne. Celui-ci vous permettra de dissocier les opérations privées de votre vie professionnelle. Vous en aurez également besoin afin d’encaisser les chèques des clients et des fournisseurs. Il faut dire que cette option offre de nombreux avantages non négligeables.

Séparez les transactions personnelles de celles de l’entreprise

Il est important de faire en sorte que les opérations financières de votre entreprise soient réalisées par l’entremise de celle-ci, notamment les opérations relatives aux impôts. C’est ainsi l’une des principales raisons d’ouvrir un compte professionnel pour votre activité. Celui-ci vous permet par la même occasion d’autoriser un autre signataire si la situation l’exige, ce qui n’est pas possible avec un compte personnel.

Le compte bancaire pro vous évite aussi le mélange de vos transactions personnelles et des transactions de votre activité. Par conséquent, il y aura moins de risques de confusion dans vos finances.

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Projetez une image professionnelle auprès de vos clients

Le fait de disposer d’un compte pro en ligne est une façon de montrer aux clients, aux fournisseurs et aux concurrents que vous prenez votre activité au sérieux. Avec l’ouverture de ce compte, vous pourrez aisément accepter et déposer un chèque de banque libellé à l’ordre de votre entreprise au lieu de demander à ce qu’il soit libellé à votre nom personnel. C’est une autre manière de dissocier votre vie professionnelle de votre vie privée.

Enfin, vous projetez une image professionnelle au niveau des fournisseurs, ce qui peut impacter positivement les modalités de vos ententes avec eux.

Une comptabilité plus souple et transparente

Le fait de réaliser vos transactions professionnelles avec un compte bancaire d’entreprise facilite la tâche à d’autres personnes, comme le teneur de livres ou encore le comptable. Il sera donc plus facile de retrouver tous les éléments nécessaires.

À titre d’exemple, si vous vous chargez vous-même de la comptabilité, alors vous pourrez détecter plus rapidement les transactions d’affaires afin d’établir les états financiers à la fin de l’année. Vous n’aurez donc pas besoin de passer des heures à explorer votre compte personnel pour repérer les transactions professionnelles.

Au moment d’effectuer la déclaration de revenus, vous n’aurez aucun mal à recueillir les renseignements financiers nécessaires à propos de votre activité. Ce gain de temps vous aidera à économiser sur les frais de tenue de livres et de comptabilité. Enfin, il y aura une transparence totale en cas de contrôle fiscal.

Une solution plus souple

Le compte pro en ligne vous donne accès à des services plus souples. Quel que soit l’endroit où vous vous trouvez, vous aurez la possibilité d’accéder à votre compte en temps réel et effectuer des transactions à partir de votre smartphone, votre ordinateur ou votre tablette.

Par ailleurs, vous pourrez profiter de nombreuses prestations destinées aux activités d’un professionnel indépendant (droit au découvert renforcé par exemple, l’acquisition d’un terminal de paiement électronique…).

Établissez un budget prévisionnel pour anticiper

Voir loin et anticiper sont des compétences qui vous seront nécessaires pour assurer la bonne gestion de votre trésorerie. En réalité, consulter le compte bancaire n’est pas suffisant, car il vous donne uniquement une vision figée de votre situation financière. Vous aurez alors besoin d’éléments suivants :

  • les encaissements en cours,
  • les encaissements futurs,
  • les échéances fiscales et sociales,
  • les dépenses futures,
  • votre rémunération.

En résumé, la trésorerie prévisionnelle consiste à jongler avec le temps et les montants. Pour ce faire, il faudra réaliser des hypothèses de recettes et de dépenses futures. En tant qu’indépendant, la ligne est fine entre vos finances d’ordre professionnel et vos finances professionnelles. Posez-vous alors des questions sur votre activité pendant les saisons, les dépenses prévues… et créez un fichier où seront indiqués vos charges professionnelles et les paiements reçus, de même que les paiements futurs.

Toutes ces informations vous serviront de boussole.

Lissez votre trésorerie pour mieux cadrer vos finances

La gestion de vos finances n’implique pas uniquement les prévisions. Vous devez aussi effectuer une optimisation des flux de trésorerie au quotidien. Sachez que plus cette dernière est prévisible et plus vous serez tranquille. Pour ce faire, il faudra essayer de limiter les à-coups de trésorerie à travers un lissage des encaissements et des décaissements. Pour ce faire, nous vous conseillons de :

  • mensualiser les charges sociales et fiscales au maximum,
  • provisionner : mettre de côté un montant pour faire face aux sorties d’argent prévues dans le futur,
  • louer au lieu d’acheter.

Les grandes entreprises ont souvent recours à la location afin d’éviter d’immobiliser trop de trésorerie sur les points qui ne désignent pas leur cœur de métier. Elles n’utilisent leurs finances que là où cela est véritablement utile. Vous pouvez vous inspirer de cette pratique dans la gestion de vos finances.

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Utilisez un logiciel comptable et financier

La gestion des finances est une tâche chronophage et peu passionnante, notamment pour les indépendants. Si vous avez connaissance de la préparation d’un budget prévisionnel, cela ne vous donnera pas plus envie de réaliser vos comptes en vue de préparer le futur.

Le marché des outils financiers et comptables destinés aux indépendants est en plein essor. Ils vous simplifient la vie afin que vous puissiez mieux vous concentrer sur votre activité au lieu de perdre du temps sur les tâches administratives.

Il existe ainsi des logiciels de comptabilité qui peuvent vous servir à réaliser la facturation, un suivi de vos encaissements et avoir une meilleure vision de votre trésorerie.

Établissez un matelas financier pour une préparation de l’imprévisible

Il est essentiel de se protéger des variations d’activité susceptibles de survenir. Pour ce faire, nous vous recommandons de réaliser des épargnes dès à présent. Comme nous l’avons dit plus haut, la ligne entre les finances personnelles et les finances professionnelles est très fine. En conséquence, vous devrez adopter une stratégie globale englobant les deux.

Pour effectuer le calcul de vos pourcentages, prenez en considération votre chiffre d’affaires hors taxes, sans TVA. Vous pouvez découper votre budget en trois parties (50/30/20).

  • les 50 % seront consacrés aux besoins, soit les charges qui sont incompressibles,
  • les 30 % pour vos envies,
  • les 20 % seront destinés à une épargne pour les imprévus ou la retraite.

Il convient de préciser que l’épargne de précaution n’est pas seulement nécessaire en cas de mauvaises nouvelles. Si votre activité est en pleine croissance ou que vous souhaitez suivre une formation, cela vous permettra d’obtenir des outils, du matériel et toutes les ressources nécessaires. Vous ne serez alors pas en manque de financement lorsqu’il y a une explosion de la demande.

Pour assurer la pérennité de votre activité, il est impossible de faire l’impasse sur la gestion de vos finances. Celle-ci représente la base d’une relation saine avec les services de financement, les clients et les fournisseurs.

Manuel

Manuel a lancé sa première entreprise à l'âge de 17 ans, aujourd'hui il est à la tête de 3 sociétés.