Définition : Banque privée

À l’instar d’une banque commerciale, une banque privée propose ses prestations aussi bien aux particuliers qu’aux entreprises. Toutefois, l’activité principale de cet établissement financier ne consiste pas à collecter des dépôts pour ensuite les redistribuer sous forme de crédits.

Qu’est-ce qu’une banque privée ?

Une banque privée a pour principales activités la gestion de patrimoine et de portefeuille financier. Elle peut être un établissement spécialisé ou un département d’une banque commerciale.

Ce type d’établissement financier propose généralement ses prestations à des clients fortunés. Pour faire appel à une banque privée dans la gestion de portefeuille financier ou de patrimoine, il faut posséder au minimum 70 000 € d’avoirs financiers et 50 000 € de revenus annuels.

Les opérations de gestion d’une banque privée

Une banque privée réalise différentes opérations de gestion pour ses clients :

• Gestion de patrimoine
• Gestion d’actifs
• Gestion de fortune

Les prestations en gestion de patrimoine de ce type d’établissement s’adressent généralement à des particuliers qui disposent de revenus ou d’avoirs financiers de plus de 50 000 €.

La gestion d’actifs, quant à elle, est généralement réservée aux clients qui possèdent entre 1 million et 5 millions d’euros de revenus ou d’avoirs financiers.

Concernant la gestion de fortune, elle est destinée aux clients (particuliers et professionnels) disposant de plus de 5 millions d’euros d’avoirs financiers.

Dans le cadre d’une gestion de fortune, les banques privées effectuent entre autres :

• La gestion du patrimoine familial
• La succession
• La gestion des transactions en cas de vente

Par ailleurs, dans la gestion d’actifs, elles fournissent des conseils juridiques, fiscaux et patrimoniaux à leurs clients. Elles mettent également à la disposition de leurs clients des moyens de paiement et différents contrats d’assurance.

Pour finir, dans la gestion de patrimoine, les banques privées proposent entre autres :

• Des prêts immobiliers destinés à la réalisation d’investissements locatifs
• Des conseils en investissement
• Des assurances-vie haut de gamme
• Des prestations en conseil concernant la gestion du patrimoine