Devenir agent d’assurance : formations et compétences requises

Un agent général d’assurance est un entrepreneur indépendant, qui, en tant que mandataire, représente une compagnie d’assurance sur un territoire géographique donné. En d’autres termes, un agent général d’assurance est l’intermédiaire entre la compagnie d’assurance et l’assuré, le client. Si ce métier vous intéresse, découvrez dans cet article les missions et responsabilités de l’agent d’assurance, ainsi que le parcours et les formations à suivre pour en devenir un.

Agent général d’assurance : quelles sont les missions du métier ?

Une agence d’assurance est une entreprise privée et indépendante qui joue le rôle d’intermédiaire entre une société d’assurance et les clients assurés. En tant que mandataire d’une compagnie d’assurance, il est le conseiller direct des clients en quête de garanties contre tout risque.

Le métier d’agent général d’assurance revêt plusieurs missions variées, mais dans sa globalité, l’agent accompagne ses clients dans la formulation de leurs besoins en matière de couverture d’assurance. Et suivant leur profil et leurs besoins, il leur propose les solutions les mieux adaptées. Pour mener à bien ses missions, l’agent général d’assurance peut travailler seul, ou peut former une équipe professionnelle pour gérer son portefeuille client. Il peut également faire appel à l’expertise d’un professionnel pour traiter des sujets plus subtils.

Un agent général d’assurance a également pour mission :

• La gestion des contrats des clients, à partir de l’encaissement des cotisations périodiques, jusqu’aux versements des indemnités dus en cas de sinistres ;
• La fidélisation des clients, et l’élargissement de son portefeuille de clients, par la prospection ;
• La gestion et l’organisation de son équipe de collaborateurs ;
• Le suivi des mises à jour sur la législation qui peut impacter sur le métier et l’assurance.

Quelles sont les formations nécessaires pour devenir agent général d’assurance ?

Pour exercer le métier d’agent général d’assurance en toute légalité, il est obligatoire de posséder une carte professionnelle. Et pour avoir la carte professionnelle, il est nécessaire de suivre les formations délivrant l’un des diplômes suivants, et de suivre une formation de 600 heures, formation professionnelle dispensée soit par une société d’assurance, soit par un organisme agréé :

• Le Brevet de Technicien Supérieur spécialisé en assurances ou BTS assurances ;
• Le Brevet de Technicien Supérieur en négociation et digitalisation de la relation clients ou BTS NDRC
• Le Diplôme Universitaire de Technologie ou DUT carrière juridique
• La licence professionnelle assurance, banque et finance
• Le Master monnaie, banque, finance et assurance

Faire un parcours bac+5 s’avère être la meilleure option en France pour prouver sa spécialisation et devenir agent général d’assurance.

Comment devenir agent général d’assurance ?

Pour pouvoir exercer le métier d’agent général d’assurance en France, il est obligatoire de répondre aux critères d’éligibilité suivants :

• Avoir au moins l’âge légal : 18 ans ;
• Être de nationalité française, ou être originaire d’un des autres États faisant partie de l’Union européenne ;
• Avoir un casier judiciaire vierge ;
• Être en bonne santé ;
• Avoir l’un des diplômes requis pour le métier ;
• Avoir au moins à votre actif 3 ans d’expérience professionnelle dans l’assurance.

Ces critères remplis, vous êtes éligible à la profession et pouvez passer les examens organisés par la Commission des Titres d’Ingénieur d’Assurance, en choisissant la licence que vous voulez suivre :

• La licence CAGP ou Conseiller en Assurance et Gestion de Patrimoine ;
• La licence CAICD ou Conseiller en Assurance pour le Commerce International et la Distribution.

Passé ces examens, vous devez obtenir la certification Conseiller en Assurance de l’Association Française des Agents d’Assurance Indépendants (AFOC). Bien sûr, vous devez également avoir la carte professionnelle, après avoir validé une formation avec une compagnie d’assurance ou un organisme agréé.

Si vous voulez ouvrir une agence d’assurance, vous devez obligatoirement obtenir une autorisation de création d’agence auprès du gouvernement. Et si vous envisagez de devenir le directeur de l’agence, vous devez préalablement passer l’examen supplémentaire DIRA, ou Director of a Business Insurance Agency. Cet examen étant très sélectif et difficile, il est adapté aux agents d’assurance ayant plusieurs années d’expérience professionnelle dans le monde de l’assurance.

De plus, étant donné que le métier d’agent général d’assurance est réglementé, l’agent doit se conformer à des obligations supplémentaires, comme :

• Être enregistré auprès de l’Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance, ou ORIAS ;
• Avoir une garantie financière, sauf si un mandat écrit lui donne le pouvoir d’encaisser les cotisations et les primes ;
• Souscrire à une assurance responsabilité civile professionnelle.

Est-il possible de devenir agent d’assurance sans diplôme ?

La réponse est oui, il est tout à fait possible de devenir agent d’assurance en étant sans diplôme. Mais comme le parcours du métier est très difficile et fastidieux, il est nécessaire de remplir les conditions obligatoires suivantes :

• Avoir au moins dans votre actif une expérience professionnelle de 3 ans dans le domaine, en tant qu’assureur ou courtier. Une expérience professionnelle en tant que vendeur d’assurance ne compte pas ;
• Passer les deux examens de la Commission des Titres d’Ingénieurs d’Assurance, suivant votre licence de conseiller d’assurance ;
• Obtenir l’approbation de l’AFOC et recevoir une certification provisoire.

Pour maintenir la validité de la certification délivrée par l’AFOC et continuer à exercer le métier d’agent d’assurance, sans avoir de diplôme, vous devez vous soumettre à l’obligation de suivre une formation annuelle avec une durée minimale de 20 heures. La carte professionnelle est également requise.

Quelles sont les qualités requises pour devenir agent d’assurance ?

L’agent d’assurance est constamment amené à négocier des contrats, à prospecter et gérer un portefeuille de clients important. Pour cela, il est indispensable d’avoir le sens de l’organisation, une grande aisance relationnelle, et le sens de la diplomatie.

Pour fidéliser et développer son portefeuille de clients, il doit avoir la fibre commerciale, et le sens de l’écoute et de la rigueur pour pouvoir répondre au mieux les attentes et les besoins de chacun de ses clients.

Manager d’équipe, le leadership doit également faire partie de ses qualités, car une équipe nécessite une bonne gestion, accompagnée d’un environnement de confiance et de délégation de tâches. À cet effet, l’agent d’assurance doit savoir s’entourer des bons collaborateurs et motiver son équipe pour assurer le développement de son agence et la satisfaction de ses clients.

Enfin, l’agent d’assurance doit avoir une aisance sur la législation, primordiale pour le métier. Il doit connaître la législation sur le bout de ses doigts, et être à l’affût des nouvelles mises à jour pour ne pas être dépassé par l’évolution.

En résumé, l’agent d’assurance doit être polyvalent, et porter à la fois la casquette du gestionnaire commercial, du manager et de l’assureur.

Quel est le salaire moyen d’un agent d’assurance ?

Le métier d’agent d’assurance est un métier qui permet d’avoir un salaire important. Il est toutefois difficile de donner un montant exact du salaire que peut gagner un agent d’assurance, car cela dépend en général :

• De la conjoncture économique ;
• Du portefeuille de clients ;
• Du dynamisme de l’agence d’assurance.

Par ailleurs, le salaire moyen d’un agent d’assurance débutant est estimé aux alentours de 2 000 euros. À Paris, un agent d’assurance peut gagner jusqu’à 3 400 euros par mois, contre 3 200 euros à Lyon.

Ainsi, le salaire que peut percevoir un agent d’assurance indépendant en France varie non seulement suivant ces trois facteurs, mais également suivant les saisons et la concurrence présente dans sa zone d’implantation.

Quelle est la procédure d’inscription à l’ORIAS ?

L’inscription de l’agent d’assurance à l’ORIAS est obligatoire pour pouvoir exercer le métier. Pour la demande d’inscription, les documents à fournir sont :

• Un extrait K-bis ;
• Une attestation de RC professionnelle ;
• Un justificatif de capacité professionnelle ;
• Une attestation de garantie financière ;
• Une copie du bulletin n° 2 du casier judiciaire.

L’inscription à l’ORIAS fait naître le paiement d’une cotisation annuelle de 25 euros.

En somme, pour devenir un agent d’assurance, il est préférable, mais pas obligatoire de terminer un parcours bac+5 et obtenir un master sur le domaine de l’assurance. Accéder à ce métier est très difficile, c’est pourquoi il est important d’avoir une solide expérience professionnelle en tant qu’assureur et avoir un portefeuille de clients important.